Кредиты для МСБ: Как Немецко-Украинский фонд повышает капитализацию экономики государства

Мероприятие состоялось в Харькове 26 апреля в отеле Premier Palace. Организатором традиционно выступил Немецко-Украинский фонд (НУФ) при финансовой поддержке правительства Германии. Ярмарку посетили десятки малых и средних бизнесменов, а среди почетных гостей были директор офиса Немецкого государственного банка развития KfW в Украине Лутц Горн-Гааке, директор департамента экономики и международных отношений Харьковской областной государственной администрации Андрей Колос, и.о. руководителя НУФ Валерий Майборода, исполнительный директор НУФ Олег Стринжа, представители банков-партнеров.

"Мы вместе ради роста", — начал свое приветственное слово Лутц Горн-Гааке. Он заявил, что для немецкого правительства поддержка экономического развития, формирование устойчивой и капитализированной украинской экономики остается приоритетным вызовом нескольких последних лет.

Представитель немецкого государственного банка подчеркнул, что для этого не случайно выбран малый и средний бизнес, который всегда был движущей силой экономического прогресса, фундаментом национального благосостояния, создателем ноу-хау и основной массы рабочих мест.

Горн-Гааке подчеркнул, что KfW "является проводником решений, принимаемых германским и украинским правительствами", а поэтому программа кредитования вполне прозрачна и безопасна для предпринимателей. "Большая роль Немецко-Украинского фонда в том, чтобы поощрить крупные банки обратить внимание на нужды малого и среднего бизнеса. Роль заключается в том, чтобы поощрить новые инвестиции, содействовать инновационным проектам и также оказывать помощь муниципалитетам в решении этого вопроса. Способствуя среднему и малому бизнесу, мы создаем систему эффективного сотрудничества", — подытожил руководитель банковского учреждения.

И. о. руководителя НУФ Валерий Майборода добавил, что программа программы поддержки малого и среднего предпринимательства (МСП) на сегодняшний день работает в четырех приоритетных направлениях: сельское хозяйство, перерабатывающая промышленность, гостинично-ресторанный бизнес и поддержка энергоэффективности. На такие проекты выдается кредитный ресурс под 15% годовых. Однако в Киеве к этой инициативе подключилась Киевская городская государственная администрация (КГГА), которая компенсирует 50% кредитной ставки, поэтому столичные предприниматели уже сейчас могут занимать средства НУФ под 7,5%.

По словам Майбороды, на Харьковщине программа НУФ также показала свою эффективность: в течение почти двух последних лет выдан 51 кредит на общую сумму около 50 млн грн. "Из нашего опыта мы видим, что в Харьковской области достаточно большое количество малых и средних предпринимателей в промышленной сфере. И мы бы хотели в этом направлении поддерживать. Конечно, будет сельское хозяйство, это однозначно. Но стараемся финансировать проекты, которые увеличивают капитализацию нашей страны, создавая хорошо почву для экономической и финансовой стабильности", — отметил и.о. руководителя НУФ.

Исполнительный директор НУФ Олег Стринжа подчеркнул, что основная задача организации — развить кооперацию между Немецко-Украинским фондом и внешними кредиторами, украинским правительством в лице Министерства экономики и местными администрациями. По его словам, ожидается, что в этом году акционеры Фонда зайдет Министерство экономики Украины, "соответственно, будет активная работа над реализацией этой модели на более высоком уровне".

Стринжа отметил, что в 2018 году НУФ намерен выдать кредитов для малого и среднего бизнеса Украины на 17 млн евро. Однако, по его мнению, потенциал кредитования НУФ на украинском рынке гораздо больше.

Директор департамента экономики и международных отношений Харьковской областной государственной администрации Андрей Колос заявил, что Харьковщина будет развивать опыт компенсации части кредитной ставки, который основала КГГА. Выступая на брифинге, он сообщил, что на сегодняшний день Харьковская областная государственная администрация совместно с Агентством местного развития и Агентством частных работодателей работает над программой возмещение процентных ставок по кредитам для малого и среднего бизнеса. "Я считаю, что в течение 2018 года данная программа будет принята", — подчеркнул он.

Немецко-Украинский фонд (НУФ) — надежный партнер украинского малого и среднего бизнеса уже в течение 20 лет. Фонд учрежден Национальным банком Украины, Кабинетом Министров Украины в лице Министерства финансов Украины и Немецким Кредитным учреждением для восстановления (банк KfW). НУФ осуществляет поддержку финансирования микро-, малых и средних предприятий Украины путем предоставления им через банки-партнеры кредитов для осуществления инвестиций в основной и оборотный капитал.

НУФ — некоммерческая организация, не имеет целью получение прибыли. Поэтому любая возможная прибыль не распределяется между учредителями НУФ, а направляется на дальнейшее кредитование малого и среднего бизнеса.

Как работает Фонд?

Для финансирования МСП Фонд использует как собственный капитал, так и кредитные средства, предоставленные Украине Правительством Федеративной Республики Германия в рамках программ развития и поддержки предпринимательства. Во время реализации этих программ НУФ выступает мостиком, который обеспечивает финансовое сотрудничество между правительствами Украины и Германии. При этом поддержка МСП осуществляется не напрямую, а через отобранные банки-партнеры, которые отвечают критериям приемлемости НУФ, по принципу учреждения "второго уровня". Такой принцип работы не создает конкуренции между НУФ и банками, наоборот, усиливает их кредитное предложение и не увеличивает расходы НУФ по внедрению программ за счет использования филиальной сети банков-партнеров. Также он делает невозможным коррупционные проявления через распределение центров принятия решений по выдаче кредита (окончательное решение принимают банки-партнеры). По такому же принципу работают и европейские банки развития и поддержки финансирования МСП.

Что это дает бизнесу?

Для предпринимателей сотрудничество с Фондом — это возможность привлечь дополнительные средства для развития бизнеса, а также наладить на выгодных условиях сотрудничество с банком. С начала деятельности НУФ в 1996 году в рамках его программ поддержку финансирование получили свыше 162 тысяч субъектов малого и среднего предпринимательства на общую сумму около 754 млн евро.

В рамках своих программ НУФ использует ограничение процентной ставки для конечных заемщиков — предпринимателей. Цель — сделать финансовый ресурс для МСП более привлекательным и доступным для реализации инвестиционных проектов. Важной предпосылкой к ограничению процентной ставки стало введение механизма освобождения банков-партнеров и МСП от валютного риска, который в полном объеме взял на себя НУФ как за счет собственных, так и за счет средств Европейской Комиссии.

Банки-партнеры Немецко-Украинского Фонда

На сегодня в число банков-партнеров НУФ входят такие украинские банки: ПАО "ПРОКРЕДИТ БАНК", АБ "УКРГАЗБАНК", ПАО "МЕГАБАНК", АО "ОЩАДБАНК", ПАО "КРЕДИТВЕСТ БАНК", ПАО "КРЕДОБАНК". Однако следует отметить, что указанный перечень банков-партеров НУФ не является окончательным. Немецко-Украинский фонд на регулярной основе рассматривает заявки украинских банков на участие в программах НУФ для получения статуса банка-партнера НУФ.