Деньги под прицелом: С какими банковскими аферами сталкиваются в Харькове

Согласно статьи 190 Уголовного кодекса мошенничество – это завладение чужим имуществом или приобретение права на него путем обмана или злоупотребления доверием.

Современные технологии развиваются очень быстро. И так же быстро совершенствуют свои способы обмана современные мошенники. И если при покупках в интернете всегда есть выбор, перечислять ли деньги за товар пользователю с аватаркой Бреда Питта или забавной обезьянки, то с банковскими услугами все сложнее. Не пользоваться услугами банков сейчас практически невозможно для всех слоев населения.

Ниже – классификация банковских афер по принципу "кто против нас действует".

Мошенники

Пожалуй, самая опасная категория. Они не обременены какими-то моральными принципами и законами. Они постоянно, день в день совершенствуют и улучшают системы обмана. А главное в основе этих схем – знание и понимание психологии человека.

Начинается всегда с оповещения клиента банка "с вашей карточки только что пытались совершить покупку или снять деньги". Или сообщения о том, что ваша карточка заблокирована. Расчет на испуг и панику. Ведь какой бы надежный не был банк, деньги, сбережения, пенсии и зарплаты находятся у чужих людей и в малопонятной обстановке. Страх лишиться в один миг всех денег остается всегда.

Способы оповещения. SMS

Самый простой и распространенный способ. На номер жертвы приходит сообщение якобы из банка о блокировании карты и с предложением перезвонить на определенный номер (кстати, ни в одном банке "службы идентификации клиентов" не существует). Страх лишиться доступа к средствам на карте заставляет перезвонить. Там представляются службой безопасности банка и далее примерный текст: "С вашей карты пытались совершить покупку в интернете. Наша служба безопасности контролирует ситуацию и блокирует вашу карту. В ближайшее время выпустим новую для вас. Для перевыпуска надо уточнить некоторые ваши данные - номер карты, CVV, фамилию и имя". После следует пауза: "Ваши данные проверяются. Все верно. Завтра в удобное для вас время подойдите в ваше отделение банка, чтобы забрать новую карточку". Средства с карточки уходят и прогоняются по нескольким виртуальным картам. Отследить практически невозможно.

Звонок

Если в случае с SMS остается какое-то время продумать свои действия, то со звонком "из банка" весь расчет на немедленную реакцию и прессинг. Текст такой же – опять же служба безопасности банка, угроза несанкционированного использования вашей карточки: "Это были вы? Нам нужно подтвердить вашу личность. Назовите номер вашей карты. Для идентификации нам необходимо, чтобы вы продиктовали цифры, которые сейчас пришлет вам банк (одноразовый пароль)". Таким образом мошенники, имея номер карты и пароль, берут под свой контроль аккаунт в системе веб-банкинг. Далее, конечно, потеря всех денег со счета. Интересно, что для многих потерпевших по этой схеме деньги причиной для полного доверия является то, что "мой номер знают только в моем банке".

Терминал

В этой схеме начало такое же: звонок и "служба безопасности" или управляющий вашим отделением, попытка проведения незаконной операции с вашей карты". Но здесь клиенту предлагают пройти к ближайшему банкомату, причем обязательно уточняется, чтобы банкомат не был в отделении банка, там сотрудники могут помешать. Мошенник все это время находится на связи и инструктирует клиента. Уже якобы сделана новая карта и есть номер карты, но перевести ваши средства на новую карту вы должны сами. И счастливый "владелец новой карты" сам переводит деньги на счет мошенников через терминал.

Работники банка

Основное злоупотребление от банковских работников – это скрытая, неосознанная для клиентов, продажа так называемых "продуктов банка". Это страховки, кредиты, подключение всевозможных платных услуг. Как правило, ставка у банковских клерков достаточно низкая. А вот бонусы от реализации таких продуктов могут быть в несколько раз выше ставки. Но все же это служащие серьезных организаций с жесткой системой контроля и безопасности, и нанести серьезный ущерб такими действиями они не могут.

Однако известны случаи серьезных правонарушений. Дело в том, что сотрудники имеют полную информацию о клиенте. И, к примеру, после смерти клиента были случаи, когда сотрудники выдавали на умершего новую карту, устанавливали свой PIN-код и пользовались средствами со счета. Хорошие знания в бухгалтерии юридических лиц-клиентов банка иногда позволяют совершать регулярные хищения со счетов. При больших оборотах и большом количестве операций у юридического лица со счета могут ежедневно "уходить" 2-3 тысячи гривен в пользу какого-нибудь расторопного банковского служащего. Они прекрасно знают, насколько дотошный и профессиональный бухгалтер у данного клиента и сможет ли он отследить эти потери - а при миллионных оборотах это не так просто.

Банк. Система

Банковская система – это безликая и мощная машина. Очень большие деньги, лоббирование выгодных для банкиров законов в правительстве, изменение ставок по кредитам и принудительное отчуждение имущества должников – это, конечно, есть, и это жестко. Но я расскажу о схеме, в которой банки обманывают скорее государство, чем простых граждан.

Один из способов нажиться для руководителей и приближенных. В руководстве любого банка о предстоящем банкротстве знают задолго до официального оповещения. Конечно, в таких ситуациях деньги выводятся всевозможными путями и способами. Банк имеет право устанавливать свой курс валют. И устанавливается курс намного ниже рыночного.

Например, при официальном курсе 27 гривен за доллар банк выставляет свой курс в 20 гривен, но при условии, что клиент вносит гривны на депозит, а депозит открывается в долларах соответственно по курсу банка по 20 гривен. Депозитов открывается много. Рассказывали, как в одном из банков перед его ликвидацией паспорта для оформления депозитов привозили в больших картонных коробках. В чем смысл? Дело в том, что все банки являются участниками "Фонда гарантирования вкладов физических лиц". И после ликвидации банка и проведения всех необходимых процессуальных действий по всем этим депозитам можно будет получить свои деньги в других назначенных банках. Получить в национальной валюте и по курсу НБУ. Разница между курсом банка в 20 гривен за доллар и в 27 гривен курса НБУ и есть результат этой комбинации.